车企能否基于汽车保险重塑后市场?易车研究院发布洞察报告
- 发表时间:2022-09-28
- 来源:网络
- 人气:
中国汽车保险业务发展迅速,2011-2020年中国车险保费收入持续壮大并突破8千亿元。但该行业又深陷于“食之无味弃之可惜”的尴尬境地,多数参与企业都面临提升盈利的严峻挑战。
2021-2030年,随着中国车市保有量持续提升与消费升级持续显著,汽车保险市场还将持续壮大,接下来大家怎么玩?如何激活保险市场或摆脱目前的困境?
本报告基于上述思考和用户调研,易车研究院进行了梳理与探究。
用户购买车企直营车险产品意愿强烈,占比高达66.44%
虽然车企目前仍处于汽车保险行业的边缘地带,但用户呼声强烈,2021年前三季度,易车研究院调研数据显示,中国广大汽车保险用户,有购买车企直营车险业务的意愿比例,高达66.44%,是无意愿比例的两倍;
长期以来,受制于政策、规模、渠道、服务等,车企都未做大做强保险业务,未来随着保险行业门槛进一步降低,审批制到备案制的逐步落实,车企加速完善与普及(准)直营店、社区店、电动车、高级辅助驾驶、智能网联等配套体系与先进技术,车企能否成为汽车保险行业的新势力?能否重构保险新生态?能否基于汽车保险重塑后市场?能否构建起以用户为中心的大闭环?
相对优质用户,购买车企直营车险产品的意愿更强烈
2021年前三季度,易车研究院调研数据显示,购买2001-3000元保险产品的用户最多,占比高达43.01%,3001-10000元相对优质用户的占比为39.53%,但该群体购买车企直营车险的意愿最强烈;
未来几年,随着增换购占比持续提升,并占据绝对主导地位,助推中国车市消费升级与单车均价提升,助力汽车保险行业消费升级,涌现更多相对优质用户,间接助力车企角逐汽车保险行业
无法有效掌控维修等核心环节,大幅降低用户对传统保险公司的索赔等机制的满意度
2021年前三季度,有索赔经历用户购买车企直营车险的意愿高达70.33%,大幅高于无索赔用户的62.96%,说明经历过索赔服务的多数用户,对传统车险业务更不满意;
索赔需经历联系保险公司、到场时间、拖车服务、协商理赔、修理、交付等多个环节,其中协商理赔等环节的问题相对突出,赔与不赔、赔多赔少等纠纷显著,给用户造成非常不好的体验。由于信息不对称分布,传统保险公司难以有效掌控维修等关键环节,缺乏议价能力,导致骗保等泛滥,使得汽车保险行业整理处于“亚健康”状态,保险公司盈利困难,保险业务“食之无味弃之可惜”
保费贵、告知不充分与预埋赔偿条件等,给有索赔经历的用户造成了非常不好的体验
2021年前三季度,有索赔经历的用户对现有车险不满意原因高度聚焦保费贵、告知不充分与预埋赔偿条件,占比分别高达42.75%、40.99%;
在中国现有汽车保险环境,用户与保险公司之间存在巨大的信息不对称现象,为了更好保护自身利益,雇佣大量精算师的保险公司,会情不自禁提升有索赔历史用户的保费、制定繁杂条文“算计”用户等,但上述举措都会不约而同降低用户体验;
未来车企如能基于智能网联等,最大限度减少与用户之间的信息不对称分布,出台更有竞争力的保费、更好理清责任边界等,极有可能改写汽车保险行业的传统游戏规则
用户越了解理赔权益,对保险公司越无好感
2021年前三季度,对保险条例及理赔权益非常了解、基本了解的用户,购买车企直营车险的意愿更强烈,占比分别高达68.9%、67.27%,完全不了解、一知半解的倒反低;
正常情况下,越了解产品的用户,越认可产品,也只有用户了解了产品,才能真正认可产品背后的品牌。但目前中国汽车保险行业恰恰相反,用户越了解理赔权益,对保险公司越无好感,这显然是不正常的,不利于保险公司留住用户,也不利于保险公司涵养自身品牌。纵使保险公司拥有大量精算师,但机关算尽太聪明,反算了卿卿性命!
新兴与中小型保险公司的用户满意度更低
2021年前三季度,有想更换保险公司的用户购买车企直营车险的意愿高达76.54%,大幅高于不想更换保险公司用户的58.83%;
购买新兴保险与中小型保险公司的用户意愿更强烈,中华联合车险用户的意愿超过80%,阳光保险、中国大地超过70%,人保、平安、太平等传统主流保险公司的用户意愿相对低一点。只要车企能更好获得保险牌照,收购新兴与中小型保险公司的意义将大幅降低
女性用户购买车企直营车险意愿更强
2021年前三季度,女性购买车企直营车险的意愿为69.31%,小幅高于男性的66.28%,说明女性用户更愿意尝试车企直营车险业务;
在出险事故中,女性处理能力相对较弱,对保险公司的服务提出更高要求,相对较强的更换意愿,说明传统保险公司在提升女性服务方面,还有较大的提升空间
单身用户购买车企直营车险意愿更强
2021年前三季度,单身用户购买车企直营车险的意愿为70.04%,小幅高于已婚用户的65.94%,说明单身用户更愿意尝试车企直营车险业务;
单身用户生活相对自由,开车远游概率更高,尝鲜欲望也更强,更换车险服务商的意愿自然更积极,对保险公司的业务创新能力提出更高要求
30-40岁壮年用户购买车企直营车险意愿更强
2021年前三季度,年龄在30-40岁的壮年用户购买车企直营车险的意愿最高,占比69.37%,30岁以下用户紧随其后,40岁以上用户意愿逐步降低,50岁以上用户低至57.63%;
近十年,随着互联网思维加速普及,以用户为中心的消费理念深入人心,成长于互联网时代的90后等青年用户对传统保险公司的服务体验提出更高要求。同时经历社会多年历练、形成一定独立价值观和具有部分财富积累的30-40岁壮年用户,对传统保险公司的业务也提出了更高要求
高收入用户购买车企直营车险意愿更强
2021年前三季度,家庭税后收入在50万元以上的用户购买车企直营车险的意愿高达70.31%,随着收入减少,用户意愿逐步降低,收入10万元以内的用户意愿降至62.3%;
收入越高,消费能力越强,消费意识和体验要求会更高,对传统保险公司的VIP服务等提出更多要求
高学历用户购买车企直营车险意愿更强
2021年前三季度,硕士/博士用户购买车企直营车险的意愿高达74%,本科用户紧随其后,占比72.45%。随着学历的逐渐下降,用户的购买意愿逐步降低;
受教育越多、知识储备越丰富和辨别能力越强的用户,购买车企直营车险的意愿越强,对传统保险公司的服务能力提出更高要求,目前高校毕业生占同龄人口数量的比例已超过50%,未来将持续提升,保险公司业务升级迫在眉睫
摘自网易新闻
- 2022-09-28举升机细节保养之滑块保养
- 2022-09-28举升机的日常保养维护,这些你了解吗?
- 2022-09-28汽修日常使用必须留意的举升机维修保养注意事项!
- 2022-09-28举升机使用方法介绍 举升机的使用操作步骤
- 2022-09-28面对电车和燃油车的大混战?小型车论可玩性,本田飞度才最有意思
- 2022-09-28汽车定制改装行业迎来机遇期
- 2022-09-28途虎养车张越:客户满意度99.8%、复购率62.5%…
- 2022-09-285分钟读懂,无人智能无人洗车前景!
- 2022-09-28天能携手AC汽车,加速发力汽车后市场
- 2022-09-28车企能否基于汽车保险重塑后市场?易车研究院发布洞察报告
- 2022-09-28臻选匠心打造,重构车后格局,易车车衣品牌战略正式发布
- 2022-09-28“嗅觉”敏锐,华奥汽车积极打造二手车品牌——悦心车
- 2022-09-28踔厉奋发启新程 御风飞翔开新篇——株洲汽博园汽车后市场项目推介纪实
- 2022-09-28汽车开到一定公里数,这个“孔”要及时清,不然发动机“报废快”
- 2022-09-28油箱剩多少油需要加油?加多少合适呢?买车容易养车难
- 2022-09-28连锁汽修店开到乡镇,途虎养车小门店做出大口碑
- SML-6.3T 6.3吨 四柱四轮定位举升机
● 横梁采用高强度H型钢材。● 平台整体成型,可承重高达6.3吨。● 气动自复位式保险机构,更安全、更可靠。● 出口型气动保险元件,使用寿命长,同步效率高。● 标准带压力表油水分离器。● 钢丝绳断裂保
- SML-4.0T 4.0吨 四柱四轮定位举升机
● 横梁采用高强度H型钢材。● 平台整体成型,可承重高达4吨。● 手动机械式自复位保险机构:使用寿命长、安全、可靠;可调式保险杆。● 钢丝绳断裂保险机构,能有效阻止钢丝绳断裂而快速下坠。● 上坡板黄色
- SMX-30CB 3.0吨超薄举升机
地面式安装,最低高度120mm。全套液压设备组件和泵站,球阀进口意大利。液压油缸进口台湾。油缸内壁镜面处理,确保油缸不漏油,保证两边同步性。24V控制系统,24V限位开关装置。外部配有拖线开关,可以远
- SMX-30 3.0吨剪式举升机
地藏式安装。全套液压设备组件和泵站,球阀进口意大利。液压油缸进口台湾。油缸内壁镜面处理,确保油缸不漏油,保证两边同步性。24V控制系统,24V限位开关装置。外部配有拖线开关,可以远距离控制。